بانک مرکزی کانادا فردا (چهارشنبه دوم مارس) نرخ بهره را برای نخستین بار از سال 2018 افزایش می‌دهد و این اقدام بر انواع وام‌ها تاثیرگذار خواهد بود. بانک مرکزی نرخ بهره پایه را از ابتدای همه‌گیری روی 25. 0 درصد نگه داشته که پایین‌ترین میزان از زمان بحران مالی جهانی در سال 2008 تا کنون است.
نگه‌داشتن سود بانکی در پایین‌ترین میزان ممکن، بازار مسکن را داغ کرده و باعث افزایش قیمت در 2 سال گذشته شده است. اکنون وضعیت همه‌گیری دگرگون شده است و نرخ بهره امسال و سال آینده افزایش پیدا خواهد کرد. این افزایش تاثیری فوری بر بازپرداخت وام‌های مسکن موجود نخواهد داشت و تنها در زمان تمدید قرارداد وام تاثیر خود را نشان خواهد داد.
اوراق قرضه صادر شده از سوی دولت فدرال، میزان سود بانکی وام‌های مسکن با نرخ بهره ثابت را تعیین می‌کند و نرخ بهره تعیین شده از سوی بانک مرکزی تاثیری در این زمینه ندارد. با این حال، به‌طور معمول قیمت اوراق قرضه هم‌زمان با افزایش نرخ بهره پایه، بالا می‌رود و به همین علت است که تصمیم بانک مرکزی به‌صورت غیرمستقیم بر وام‌های مسکن با نرخ بهره ثابت نیز تاثیرگذار خواهد بود.
اگر وام مسکن با نرخ بهره ثابت گرفته‌اید و موقع تمدید قرارداد فرارسیده است از این روش برای محاسبه مبلغ اقساط خود استفاده کنید. ابتدا میزان باقی‌مانده وام در ابتدای قرارداد بعدی و زمان باقی‌مانده برای استهلاک وام را محاسبه و سپس با استفاده از یک ماشین حساب پرداخت اقساط تاثیر نرخ بهره جدید بر مبلغ بازپرداختی به بانک را محاسبه کنید.
نرخ بهره وام‌های مسکن با نرخ بهره متغیر از طریق کم‌کردن تخفیف ارایه شده بر اساس نرخ بهره وام‌دهنده محاسبه می‌شود. نرخ بهره بانک‌ها با توجه به نرخ بهره پایه بانک مرکزی تعیین می‌شود و اقساط برخی وام‌های مسکن با نرخ بهره متغیر چند روز پس از افزایش نرخ بهره بانک مرکزی بالا می‌رود.
افزایش اقساط برخی دیگر از این نوع وام‌ها برای مدتی ثابت می‌ماند. با افزایش نرخ بهره، مشتریان پول بیشتری برای پرداخت سود می‌پردازند و سهم کمتری از اقساط آنها به بازپرداخت اصل وام تعلق می‌گیرد. این اتفاق مدت زمان بازپرداخت وام را افزایش می‌دهد، مگر اینکه مشتریان در زمان تمدید قرارداد وام، مبلغ اقساط پرداختی را بالاتر ببرند.
خریداران جدید بازار مسکن تغییر سریع نرخ بهره وام مسکن را به چشم مشاهده کرده‌اند. اکنون شش بانک بزرگ کانادا وام‌های مسکن ثابت خود را با نرخ بهره بالای 3 درصد عرضه می‌کنند، اما برخی بانک‌ها نرخ بهره این وام‌ها را به زیر دو درصد رسانده‌اند.
از سوی دیگر، وام‌های مسکن متغیر نرخ بهره پایین‌تری (35. 1 درصد) دارند و این باعث استقبال بیشتر از این نوع وام‌ها شده است. آیا با توجه به این موضوع به سمت وام مسکن با نرخ بهره متغیر برویم؟ پاسخ به این پرسش دشوار است و به میزان نرخ بهره پایه و موفقیت مشتریان در آزمون شوک مالی بستگی دارد. چنان‌چه بانک مرکزی تصمیم به افزایش زیاد نرخ بهره پایه برای مقابله با تورم بگیرد، دیگر وام‌های متغیر توجیه اقتصادی نخواهد داشت.
با وجود محبوبیت وام‌های با نرخ بهره متغیر در چند ماه اخیر، هنوز مشتریان تمایل بیشتری به وام‌های با نرخ بهره ثابت دارند و 70 درصد آنها به سمت این نوع وام می‌روند.
