با افزایش سرسام‌آور قیمت مسکن و کاهش چشم‌گیر نرخ سود، تقاضا برای دریافت رهن معکوس افزایش پیدا کرده است. «رهن معکوس» در گذشته راه حل آخر برای سالمندانی بود که دچار مشکلات مالی می‌شدند، اما چندین سال است که محبوبیت آنها به شکل صعودی در حال افزایش است.
بانک سهام مسکن (Home Equity Bank) بزرگ‌ترین و قدیمی‌ترین بانک ارایه‌دهنده رهن معکوس اعلام کرده تقاضا برای دریافت این نوع وام در سه ماه آخر سال ۲۰۲۰ حدود ۱۴ دصد افزایش داشته است. بانک Equitable نیز که از سال ۲۰۱۸ ارایه این نوع رهن را آغاز کرده می‌گوید تقاضا برای رهن معکوس از نوامبر ۲۰۱۹ تا نوامبر ۲۰۲۰ دو برابر شده است.
علاقه سالمندان به گذراندن زندگی در خانه‌های خود به‌جای خانه‌های سالمندان درگیر شیوع کرونا، هزینه‌های کم گرفتن وام و افزایش سریع قیمت‌های مسکن علت‌های اصلی تمایل این گروه به وام رهنی معکوس است.
رهن معکوس به مالکان بالای ۵۵ سال اجازه می‌دهد بدون ترک ملک یا پرداخت قسط وام بگیرند و مبلغ وام را پس از جابه‌جایی از خانه یا فوت پرداخت کنند. اصل و سود مبلغ وام از ارزش ملک پرداخت می‌شود و بانک پس از فروش خانه پول خود را پس می‌گیرد.
وام‌گیرندگان می‌توانند مبلغ وام را یک‌جا دریافت کنند یا آن را به‌صورت بخش بخش در دوره‌های زمانی مشخص بگیرند. افزایش سرسام‌آور قیمت مسکن و نرخ سود پایین، باعث شده است مالکان سالمند بیش‌تر بتوانند برای گرفتن این وام اقدام کنند.
بسیاری از گیرندگان این نوع وام از آن برای پرداخت بدهی استفاده می‌کنند و سالمندان به‌صورت سنتی از این وام به عنوان یک منبع کمکی معاف از مالیات بهره می‌برند. با این حال، در ماه‌های اخیر وام‌گیرندگان بیش‌تر برای کمک به فرزندان و نوه‌های خود برای تهیه مسکن از این وام استفاده می‌کنند.
افزایش قیمت مسکن باعث افزایش ارزش خانه‌های مالکان می‌شود، اما هم‌زمان جوانان را از خرید ملک دور می‌کند. آلکساندار مک‌کویین، برنامه‌ریز مالی می‌گوید: «مشکل بیش‌تر افراد، مبلغ پیش پرداخت است. برای نمونه، زوجی که هر دو شاغل باشند و با هم ۲۰۰ هزار دلار درآمد داشته باشند به راحتی می‌توانند مبلغ قسط یک خانه با قیمت متوسط را پرداخت کنند، اما مشکل اصلی فراهم کردن مبلغ پیش پرداخت است.»
در دسامبر گذشته، قیمت متوسط یک خانه حیاط‌دار مستقل در کلان‌شهر تورنتو حدود ۱ میلیون و ۱۷۰ هزار دلار و پیش‌پرداخت لازم برای دریافت وام مسکن با هدف خرید چنین خانه‌ای حدود ۲۳۰ هزار دلار بود.
مک‌کویین می‌گوید: «پدربزرگ‌ها و مادربزرگ‌ها در نهایت ملکی را به ارث خواهند گذاشت. چرا هم اکنون بخشی از ارزش ملک را برای کمک به فرزندان و نوه‌ها در زمان حیات خود ندهند؟»
افزایش نرخ سود و کاهش قیمت مسکن خطرهایی هستند که گیرندگان رهن معکوس باید به آن توجه کنند. هزینه‌های گرفتن این نوع وام نسبت به سایر وام‌ها بالاتر است. برای نمونه، نرخ سود رهن معکوس ۵ ساله حدود ۴ و نیم درصد است.
کاهش قیمت مسکن به این معنا است که پس از فروش خانه و بازپرداخت مبلغ وام، پول کمی برای وراث باقی می‌ماند. با این حال وام‌گیرندگان نیازی نیست نگران کم‌تر شدن ارزش ملک از مبلغ وام باشند. زیرا هر دو بانک سهام مسکن و Equitable تضمین می‌دهند در این شرایط از سهم بانک صرف نظر می‌کنند. مک‌کویین می‌گوید: «بهتر است این وام به کم‌ترین میزان ممکن و در دیرترین زمان ممکن گرفته شود.»
